→about 『資産形成編』Vol.2 プロセスと方法
こんにちは、みりみりんです！
前回は将来のお金について軽く解説させていただきました。今回はいよいよ資産形成のプロセスと方法を解説していきます😤
まず最初に、資産形成する上で最終的な目標を確認しておきます。詳しいことは省きますが
・老後に備えたい人は2,000万〜3,000万円
・FIREして自由に暮らしたい方は6,000万円〜
を目安にするといいと思います。
金額の大きさを見て、嘘でしょ？！😨と思われたかもしれないですが、大丈夫です。現役世代の方であれば、多くの方が達成できると思います。
（※FIREしたい方は6,000万円〜と言うのは、別のところで詳しく解説します。とりあえずこのくらいの金額が必要だと分かって頂けたら大丈夫です。）
資産形成のプロセス
もう難しいことは飛ばしていきます。ただ、順番がとーーっても大切なので間違えないで下さいね。
【やることの順番】
①支出を見直す
↓
②収入を増やす
↓
③貯金を増やす
↓
（3.5）積み立て投資を始める
↓
④投資で増やす
↓
⑤配当所得を得る（基本的にはここでゴール）
↓
（⑥不動産で家賃収入を得る）
こんな感じのフローです、内容をざっと解説していきます。
①支出を減らす📉
これが超大事です。真っ先に余計な支出を減らしましょう。
高額なキャリアの通信費を払っていたり、コンビニばっかり行ってませんか？まずは自分が何にお金を使っているのか細かく把握して、限界までコストカットしてみて下さい。
それだけで変わるの？と思うかもしれませんが、資産を形成する上で大事なマインドと、癖が身につきます。これだけでも増える人は一気に効率が上がります。もう一度言います、これが本当にめっっちゃ大事です。
②収入を増やす💪
先ずは本業に集中して、給料を上げることに専念してみて下さい。安定したインカムは正義です。どうしてもこれ以上の給料を見込めないのであれば、思い切って転職しましょう。副業はその後でも遅くないです。
③貯金を増やす💴（総資産0〜100万円）
①と②を実践して、お金を貯めます。目標を決めておくのも大切なので、目標10万→50万→100万と区切りが良いところで、あまり高すぎない金額にするのがコツです。
（3.5）貯金しつつ積み立て投資する
この辺りで積み立て投資を始めるのもいいかもしれないです。貯金しているような感覚と言うと批判されそうですが…笑。余力資金であれば、積極的に積み立て投資に回していくのはおすすめです。実際に私はこのケースで、貯金をほぼ積み立て投資に回してきました。
④投資で増やす📈（総資産100〜6,000万円）
ついにここまできましたね、株式投資などで資産を増やしていきます。この段階では、年齢や収入、目標などによってオススメできる投資対象もリスク許容度も変わってきますので、詳しくは次回以降の記事で解説します。
⑤配当所得を得る💰(運用資産6,000万円〜)
ここまで到達できればもうゴールですね！何もしなくてもお金が入ってくる状態です。投資対象としては株式や高配当ETFなど、高すぎない利回りのものがいいです。この段階に進む頃には、自分で何をすべきかも見えていると思います。
※配当所得に関しては、FIREの記事を書く予定なので、そちらで改めて詳しく解説します。
（⑥不動産などで家賃収入を得る🏠）
（運用資産6000万円〜数億円）
余力がある方は不動産も選択肢の一つです。もちろん勉強は必要ですが、資産を伸ばしたい熱量がある方は、無理のない範囲でチャレンジしてみるのも良いしれないです。
不動産市況を見極められる力をつけたり、かなりの勉強量が必要なので、余裕がある人向けです。
以上が大まかなフローと解説です。
もちろん資産状況や年齢、収入などは人によって違いますので、前後したりするかもしれませんが、基本的にはこの流れが効率が良く、リスクとリターンのバランスも取れています。
しかし、この順番を間違えてしまうと一気に効率が落ちてしまいます。
特に、④の投資で増やすステップと、⑤の配当所得をえるステップを混同してパフォーマンスを下げてしまっている方がとても多く感じられます。
プロセスの話からは脱線してしまいますが、ここだけは詳しく解説していきます。
高配当ETF or 全米、オルカンETF論争
株クラでは定期的に巻き起こってますよね、笑
もう最初に結論から言ってしまいますが、個人的には全米かオルカンETFを推してます。効率を重視するのであれば、高配当ETFは資産形成期におすすめできません。
人気の高配当ETFをおすすめしない理由
初心者さんにも人気の高配当ETFですが、定期的なインカムは確かに嬉しいですよね、株価の上下に一喜一憂しなくて済むかもしれません。ですが、100万や200万を高配当ETFに回しても元本のボリュームが小さすぎて、微々たる配当金にしかなりません。ひと月に3,300円くらいのレベルです。（100万円を利回り4%で計算）
つまり、1,000万円をフルインベストしてようやく月に3万ということです、しかも値上がり益はS&P500のような指数のETFに届かず、かなり保守的なパフォーマンスになります。
資産形成をするのであれば、配当よりも株価の値上がり益（キャピタルゲイン）を狙って、資産を増やしていく方が効率が良いと考えてます。
もちろん、高配当ETFも資産形成後には有力候補になりますので、そのタイミングでは高配当ETFがおすすめになります。
※賛否あると思いますが、私はそう考えてます。
少し長くなってしまいましたが、初心者の方や、これからの投資方針に悩んでいる方の参考になれば嬉しいです！
次回以降は、フロー「④」の投資で増やすところにフォーカスして書いていこうと思います。内容が多くなりそうなので、どうするかまだ考えてますが、分かりやすくまとめられるように頑張ります。
最後までお読みいただきありがとうございます！
感想やご指摘などコメントなどもお気軽に✌️
